Mục lục
Sở hữu một căn nhà là mơ ước của nhiều người. Tuy nhiên, trong thời kỳ đầy biến động của thị trường bất động sản đã khiến giá nhà tăng nhanh nên mua nhà cũng đôi khi trở nên xa tầm với đối với một số gia đình. Hiện nay, các ngân hàng đang hỗ trợ cho vay mua nhà khá nhiều nhưng cũng nhiều người quan tâm nợ xấu có mua nhà trả góp được không bởi đã vướng phải nợ xấu. Hãy cùng Nhà Tốt tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
Nợ xấu là gì?
Định nghĩa nợ xấu
Nợ xấu được hiểu là những khoản mà ngân hàng cho khách hàng vay nhưng đến thời hạn mà khách hàng không có khả năng chi trả, khó đòi. Đây là những khoản nợ dưới tiêu chuẩn quy định của ngân hàng. Đối với những khoản vay quá hạn 10 ngày sẽ bị xem là nhóm dư nợ cần chú ý, phản ánh khả năng chi trả và mất cân bằng tài chính của khách hàng.
Nợ xấu ngân hàng có mua trả góp được không chắc chắn được nhiều người quan tâm khi có kế hoạch chi tiêu sẽ được chúng tôi giải đáp ở phần tiếp theo.
5 nhóm nợ chia theo mức độ – phụ thuộc vào tình trạng vay trả
Nếu chậm trả trên 10 ngày, khách hàng sẽ bị liệt vào nhóm nợ xấu của ngân hàng và được chia theo mức độ phù thuộc vào tình trạng vay trả của khách hàng. Trong đó, nếu khách hàng rơi vào nhóm nợ từ 3 đến 5 trong các nhóm dưới đây thì gọi là nợ xấu.
- Nợ nhóm 1 (nhóm nợ đủ tiêu chuẩn): thời gian quá hạn dưới 10 ngày
- Nợ nhóm 2 (nhóm nợ cần chú ý): thời gian quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày
- Nợ nhóm 3 (nhóm nợ dưới tiêu chuẩn): thời gian quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
- Nợ nhóm 4 (nhóm nợ nghi ngờ bị mất vốn): thời gian quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
- Nợ nhóm 5 (nhóm nợ có khả năng mất vốn): thời gian quá hạn từ 180 ngày trở lên.
Đối với những tình trạng nợ xấu như trên, thông tin của khách hàng sẽ được ghi nhận trên hệ thống CIC (trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam). Như vậy, các ngân hàng đều có thể kiểm tra tình trạng của khách hàng vì một số người nhầm tưởng rằng nếu nợ ngân hàng này thì ngân hàng khác sẽ có thông tin.
Theo quy định, CIC sẽ cung cấp thông tin nợ xấu của khách hàng trong thời gian tối đa là 5 năm. Sau đó, hệ thống sẽ tự động xóa đi lịch sử nợ xấu của khách hàng.
Bên cạnh đó, đối với những khoản dư nợ dưới 10 triệu đồng, ngay khi khách hàng tất toán cho ngân hàng thì hệ thống sẽ xóa đi thông tin nợ xấu ngay sau đó.
Nợ xấu có mua nhà trả góp được không?
Tiêu chí để vay mua nhà
Để vay mua nhà, khách hàng cũng cần đảm bảo được một số tiêu chí theo quy định của ngân hàng đưa ra như sau:
- Công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Tuổi từ 18 trở lên và không quá 65 tuổi
- Chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng của cả 02 vợ chồng (nếu đã lập gia đình) bằng các hồ sơ tương ứng với thu nhập
- Nếu vay trả góp căn hộ thì căn hộ thế chấp phải thuộc ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với chủ đầu tư dự án
- Người mua cần có ít nhất 30% giá trị bất động sản (tùy theo dự án quy định)
- Lịch sử tín dụng (CIC) trong vòng 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 2 và 5 năm gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 3,4,5.
Từ những quy định trên, có thể thấy giải đáp cho vấn đề nợ xấu có mua nhà trả góp được không là “không” khi khách hàng phát sinh nợ xấu trong 60 tháng gần nhất.
Do vậy, nếu bạn có kế hoạch mua nhà thì nên cố gắng cân đối tài chính để hạn chế tối đa tình trạng phát sinh nợ xấu với ngân hàng. Điều này sẽ rất ảnh hưởng đến các kế hoạch dài hạn của bạn.
Nợ xấu có mua nhà trả góp được không, trường hợp nào vẫn được xem xét cho vay?
Một số trường hợp ngân hàng có thể xem xét để cho vay nếu khách hàng dính nợ xấu như sau:
- Nợ xấu dưới 50 triệu
- Khách hàng bị ghi nhận do lỗi nhân viên, lỗi hệ thống,… Đối với các trường hợp này cần có giấy xác nhận
- Đã thanh toán hết số tiền nợ xấu trước khi làm hồ sơ vay mua nhà đất
Chồng hoặc vợ dính nợ xấu thì người còn lại có vay trả góp được không?
Chồng hoặc vợ dính nợ xấu có mua trả góp được không chắc chắn là thắc mắc của rất nhiều các cặp vợ chồng hiện nay. Hầu hết, các cặp vợ chồng trẻ ngày nay có xu hướng mua nhà hoặc chung cư mini rất nhiều ngay sau khi cưới.
Việc vay tiền mua nhà sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi một trong hai người bị vướng nợ xấu. Để xác minh thông tin về thu nhập, khả năng chi trả của khách hàng trước khi cho vay, ngân hàng sẽ kiểm tra nhân thân thông qua hộ khẩu gia đình. Nếu phát hiện người thân của bạn đang có nợ xấu thì ngân hàng sẽ rất khó khăn trong việc giải ngân.
Tuy nhiên, không có gì là tuyệt đối, ngân hàng cũng sẽ linh động cho một số trường hợp khả quan.
Lợi ích và bất lợi khi vay mua nhà trả góp
Lợi ích mua nhà trả góp
Nhanh chóng sở hữu căn nhà mơ ước
Hiện nay, giá bất động sản ngày càng tăng mạnh nên mua nhà càng sớm sẽ tiết kiệm cho bạn được một khoản chi phí do lạm phát. Nếu bạn đang có khoảng 30% giá trị căn nhà và khả năng chi trả ổn định thì có thể cân nhắc vay ngân hàng để sớm sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình.
An cư lạc nghiệp
Chỗ ở ổn định sẽ giúp cho bạn bớt gánh lo về chỗ ở. Đặc biệt, đối với những gia đình đã có con thì con cái cần có môi trường tốt để học tập và phát triển thì bố mẹ cũng sẽ yên tâm làm việc, tạo dựng kinh tế hơn.
Chi trả trong dài hạn
Mua nhà trả góp bạn sẽ có được ưu thế là có thể trả dần tiền vay trong thời gian dài hạn tùy theo khoản vay và thời hạn ngân hàng quy định, thông thường sẽ kéo dài khoảng 10 – 15 – 20 năm. Gánh nặng về tài chính được chia nhỏ, giúp bạn có khả năng chi trả nhẹ nhàng hơn.
Hạn chế khi mua nhà trả góp
Khả năng tài chính hạn hẹp
Khách hàng có nguy cơ gặp phải tình trạng “cố đấm ăn xôi” khi vay một khoản tiền lớn vượt quá khả năng chi trả. Đặc biệt, việc vay mua nhà trả góp có thể trở nên phức tạp đối với những người đang đối diện với nợ xấu.
Thiếu tính linh hoạt trong tài chính
Sự thiếu tính toán kỹ lưỡng có thể khiến toàn bộ thu nhập của khách hàng bị dồn vào việc trả nợ, làm mất đi khả năng linh hoạt trong kinh doanh hoặc xử lý các tình huống khẩn cấp.
Áp lực tài chính lớn
Không có khoản tiền dự trữ hoặc kế hoạch dự phòng có thể khiến khách hàng gặp áp lực tài chính lớn đối diện với những tình huống khó khăn trong cuộc sống.
Nguy cơ của thị trường bất động sản đang tăng nhanh:
Trong bối cảnh giá bất động sản tăng nhanh, việc mua nhà càng sớm càng tốt, nhưng cũng có nguy cơ khiến khách hàng phải đối mặt với những rủi ro và thách thức liên quan đến việc vay mua nhà trả góp.
Do vậy, khi muốn đầu tư một khoản tiền lớn và vay tiền để mua nhà bạn cần có sự cân nhắc kỹ lưỡng. Bạn có thể tham khảo ý kiến của một số chuyên gia hoặc những người đã có kinh nghiệm để đưa ra quyết định đúng đắn. Vay bao nhiêu, vay thời điểm nào, thời hạn trả nợ trong bao lâu là phù hợp để đảm bảo được tình trạng tài chính.
|| Hoặc có thể bổ sung kiến thức, tham khảo kinh nghiệm từ các bài viết có chủ đề liên quan sau:
- Hướng dẫn mua nhà chung cư trả góp với lãi suất thấp
- Có nên mua nhà trả góp? Thủ tục mua nhà trả góp chuẩn xác nhất
- Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà trả góp có ví dụ
Như vậy, qua các thông tin trên có thể thấy nợ xấu có mua nhà trả góp được không là rất khó khi bạn có một khoản nợ xấu trong thời gian gần, dù cũng có một số trường hợp được ngân hàng linh động. Do vậy, cần cân đối chi tiêu để đảm bảo không phát sinh nợ xấu bằng nhiều cách như thanh toán đúng kỳ hạn, sử dụng các phương thức chi trả online, lưu ý thông tin nhắc nợ của ngân hàng.
Blog Nhà Tốt vẫn tiếp tục cập nhật nội dung liên quan tới bất động sản, thường xuyên ghé thăm để không bỏ lỡ bất kỳ điều gì bạn nhé!
