Mục lục
Phân khúc nhà ở, căn hộ chung cư từ 1,5 – 2 tỷ tại các thành phố lớn hiện nay khá phổ biến. Tuy nhiên, đây cũng là một khoản tiền khá lớn đối với nhiều người, đặc biệt đối tượng khách hàng là nhân viên văn phòng. Do đó, không ít người lựa chọn phương án mua nhà trả góp để sớm thực hiện ước mơ sở hữu ngôi nhà. Hãy cùng Nhà Tốt tìm hiểu vay 1 tỷ mua nhà mỗi tháng trả bao nhiêu tiền để giúp bạn có những kế hoạch tài chính phù hợp.
Ưu nhược điểm của việc vay ngân hàng mua nhà trả góp
Trước khi vào nội dung chính, Nhà Tốt mời bạn xem qua những ưu nhược điểm của phương thức mua nhà trả góp.
Những ưu điểm nổi bật khi mua nhà trả góp
Sở hữu ngôi nhà mơ ước ngay cả khi chưa đủ điều kiện
Lý do khiến nhiều người lựa chọn phương án mua nhà trả góp đó là nhanh chóng sở hữu được ngôi nhà ưng ý ngay cả khi tài chính chưa cho phép 100%. Điều này giúp bạn sớm ổn định cuộc sống, có nơi sinh hoạt đảm bảo các điều kiện về an ninh và cơ sở vật chất đầy đủ.
Đây cũng là một trong những phương án giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền khá lớn mặc dù bạn phải trả lãi suất hàng tháng.
Một là, giá trị bất động sản ngày nay luôn biến động và hầu như tăng nhiều theo từng thời điểm. Việc mua nhà sớm giúp bạn tránh khỏi sự trượt giá của đồng tiền.
Hai là, thay vì thuê nhà hoặc thuê phòng trọ thì giờ đây bạn đã tiết kiệm được khoản tiền này cho tài sản do bạn sở hữu.
Thủ tục vay tiền đơn giản
Khách hàng có nhu cầu vay tiền để mua những tài sản giá trị lớn luôn được các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính xếp vào loại khách hàng tiềm năng. Do đó, bạn sẽ luôn nhận được sự hỗ trợ và tư vấn nhiệt tình của các tư vấn viên trong quá trình vay và thực hiện thủ tục.
Thời hạn trả tiền linh động
Hiện nay, có rất nhiều sản phẩm vay được thiết kế đa dạng để khách hàng có sự lựa chọn phù hợp nhất. Thời gian trả nợ cũng được linh hoạt tạo điều kiện phụ thuộc vào từng hoàn cảnh của các cá nhân với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Bạn sẽ hạn chế các khoản vay người thân quen, bạn bè nếu có thể vay từ ngân hàng.
Bên cạnh đó, việc chia nhỏ khoản tiền để trả trong từng tháng sẽ giúp bạn giảm tải áp lực về tài chính hơn so với việc trả cùng lúc một số tiền lớn.
Những hạn chế cần cân nhắc khi mua nhà trả góp
Chênh lệch giá so với thanh toán một lần
Nếu bạn thanh toán một lần thì hình thức này sẽ giúp bạn tiết kiệm một khoản khá lớn tiền lãi phát sinh so với mua nhà trả góp. Thời gian vay càng dài thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ càng ít nên nhiều người không nhận ra rằng số tiền lãi mà bạn phải trả sẽ càng cao.
Ngoài ra, khách hàng cần chi trả những chi phí phát sinh trong quá trình vay vốn. Một số ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khơi gợi nhu cầu thậm chí có tình trạng ép khách hàng mua bảo hiểm mới giải ngân mặc dù thời gian gần đây Nhà nước đã có những chế tài mạnh tay để hạn chế tình trạng này.
Rủi ro mất khả năng thanh toán
Một số ít các trường hợp do không có sự tính toán kỹ lưỡng nên đã vay một khoản tiền và thời hạn vay vượt quá khả năng tài chính của bản thân dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh toán sau một thời gian.
Ngoài ra, những biến cố khó lường trong cuộc sống chẳng may xảy ra cũng khiến cho bạn rơi vào tình thế bị động.
Cách tính vay 1 tỷ mua nhà mỗi tháng trả bao nhiêu
Như đã đề cập ở trên, Nhà Tốt sẽ giải đáp thông tin vay 1 tỷ mua nhà mỗi tháng trả bao nhiêu. Số tiền phải trả phụ thuộc vào khá nhiều yếu tố như thời hạn thanh toán, lãi suất của ngân hàng mà bạn đang vay (mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau).
>> Tham khảo ngay danh sách tin đăng nhà đất TPHCM giá dưới 1 tỷ tại nền tảng uy tín Nhà Tốt:
Tuy nhiên, chúng ta sẽ có một công thức chung để ước tính được số tiền lãi phải trả hằng tháng. Theo đó, tiền vay ngân hàng để mua nhà trả góp được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần. Tức là, lãi suất sẽ giảm dần theo tháng nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính và giúp người vay đảm bảo khả năng trả nợ.
Công thức cụ thể như sau:
- Số tiền phải trả tại kỳ thanh toán = tiền gốc + tiền lãi tại kỳ thanh toán
- Trong đó, tiền gốc hàng tháng = Số tiền gốc/ thời gian thanh toán (tính bằng tháng hoặc quý)
Công thức xác định lãi suất hàng tháng:
- Tiền lãi kỳ đầu = số tiền vay * lãi suất theo tháng
Trong đó, mức lãi suất theo tháng sẽ do ngân hàng đưa ra. Mỗi ngân hàng tại mỗi thời điểm sẽ có lãi suất cho vay khác nhau.
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
Các bạn có thể tham khảo về cách tính như ví dụ dưới đây:
Ví dụ: Vào tháng 01/2023, anh A có vay ngân hàng 1 tỷ mua nhà trả góp.
Thời hạn trả trong vòng 15 năm với lãi suất 6%/năm (tương ứng 0.5%/tháng). Lãi suất 6%/năm là lãi suất được ngân hàng ưu đãi trong thời gian 6 tháng. Hết thời gian áp dụng ưu đãi, lãi suất được tính là 8%/năm. Căn cứ vào công thức nêu trên sẽ có cách tính như sau:
Tiền gốc trả hàng tháng = 1.000.000.000/180 tháng (15 năm) = 5.555.600 đồng
- Lãi suất trong kỳ thanh toán đầu tiên = 1.000.000.000 x 0,5% = 5.000.000 đồng
- Lãi suất trong kỳ thanh toán thứ 2 = (1.000.000.000 -5.555.600) x 0,5% = 4.972.222 đồng
Kết luận, anh A phải trả số tiền = 5.555.600 + 5.000.000 = 10.555.600 đồng trong lần thanh toán tháng thứ nhất cho ngân hàng. Đến lần thanh toán thứ 2, số tiền anh Nguyễn Văn A phải trả cho ngân hàng là 5.555.600 + 4.972.222 = 10.527.777 đồng. Bạn có thể áp dụng cách tính như trên để tính được số tiền cần chi trả mỗi tháng cho những tháng kế tiếp. Lưu ý, sau 6 tháng sẽ hết thời gian ưu đãi và lãi suất lúc này là 8%/năm (tương ứng khoảng 0.67%/tháng).
Bạn có thể áp dụng cách tính tương tự để tính vay 1 tỷ mua nhà trong 10 năm thì mỗi tháng cần trả bao nhiêu tiền.
Từ cách tính trên, bạn sẽ dễ dàng tính được số tiền phải trả hàng tháng nếu có thêm các dữ kiện về thời hạn thanh toán và lãi suất vay. Bạn nên có sự dự trù tỉ mỉ để hạn chế tối đa những khó khăn về sau. Ngoài ra, đừng bỏ lỡ bài giải đáp về việc vay 2 tỷ mua nhà mỗi tháng trả bao nhiêu từ Nhà Tốt nhé!
Lưu ý nếu có ý định mua nhà trả góp
Để đảm bảo khả năng thanh toán và giúp bạn giảm bớt áp lực về tài chính, bạn có thể tham khảo một vài kinh nghiệm được nhiều chuyên gia tài chính chia sẻ.
Không vay quá 50% giá trị ngôi nhà
Con số đẹp nhất được nhiều người có kinh nghiệm chia sẻ là bạn chỉ nên vay ngân hàng từ 20 – 30% giá trị căn nhà, không quá 50%. Điều này giúp bạn kiểm soát được khả năng thanh toán nếu ngân hàng có những thay đổi về lãi suất hoặc có những biến động trong cuộc sống cá nhân của bạn. Bạn hãy cân đối với khả năng tài chính hiện có của mình để cân nhắc có nên vay 1 tỷ mua nhà để có những quyết định đúng đắn nhất.
Lựa chọn gói vay phù hợp
Theo khuyến cáo của các chuyên gia tư vấn tài chính, nếu (Khả năng tài chính) + (Khả năng tài chính hỗ trợ) ≥ (Khả năng trả nợ) thì việc vay ngân hàng mua nhà là có khả thi. Trong đó:
- Khả năng tài chính là số tiền mà người vay tiết kiệm được cùng với thu nhập cố định hàng tháng sau khi trừ đi các khoản chi phí sinh hoạt.
- Khả năng tài chính hỗ trợ là khoản tiền mà người vay được có thể mượn được từ người thân quen, bạn bè mà không bị tính lãi.
Nếu bạn có tài chính hạn hẹp thì có thể cân nhắc phương án vay 1 tỷ mua nhà trong 20 năm để giảm bớt gánh nặng tài chính hằng tháng.
Bạn có thể tham khảo nguyên tắc trên để có những dự trù chi phí và tính toán phù hợp để đưa ra quyết định khá quan trọng này.
Khảo sát quy trình và lãi suất của nhiều ngân hàng
Bạn nên khảo sát nhiều ngân hàng cùng lúc để có sự so sánh khách quan nhất. Các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có quy trình tinh gọn, hỗ trợ khách hàng hoàn thiện thủ tục nhanh chóng sẽ luôn được ưu tiên.
Bên cạnh đó, ngân hàng sẽ có những ưu đãi khác nhau ở những thời điểm khác nhau nhằm kích thích nhu cầu của người tiêu dùng. Do đó, bạn cũng nên có sự so sánh các ưu đãi về lãi suất của các ngân hàng.
Thông qua giải đáp vay 1 tỷ mua nhà mỗi tháng trả bao nhiêu, Nhà Tốt hy vọng rằng bạn sẽ nắm được cách tính chung để áp dụng vào trường hợp của bản thân. Chúc bạn sớm sở hữu ngôi nhà mơ ước!
